Más de 3.500 millones de pesos fueron transferidos desde inversionistas a empresas regionales que requieren de capital. Bío Bío ya ocupa segundo lugar nacional.
Cumplo, la plataforma de financiamiento colaborativo más grande de América Latina, está celebrando su primer año de operaciones en la Región del Bío Bío. Durante diciembre del año 2016 apostaron por las Pymes del Gran Concepción para ayudar a los pequeños y medianos empresarios de la zona a salir adelante, a través de su modelo de negocios que promete tasas de interés más amigables.
En estos 12 meses se han cursado más de 300 solicitudes de créditos por un total $3.500 millones. Estas cifras posicionan a la región como líder en cantidad de millones financiados, después de Santiago, y por sobre las otras tres oficinas regionales de la plataforma, que son Valparaíso, O’Higgins y Los Lagos.
Del total de empresas existentes en la Región del Bío Bío, un 99,3% son micro, pequeñas o medianas compañías que constantemente están endeudándose a elevadas tasas de interés a través del sistema financiero tradicional o factorings. En Cumplo, la tasa promedio anual no sobrepasa el 13,8%. Esto, según Cumplo, es una evidencia de la eficacia de su modelo colaborativo, que ofrece acceso al financiamiento a un costo justo.
Actualmente la plataforma tecnológica abarca el Gran Concepción, que incluye Coronel, Concepción, Talcahuano, San Pedro y Chiguayante. Según Cristián Torres, gerente regional del Bío Bío, para el próximo año esperan expandir su zona de operaciones, logrando llegar a las comunas de Chillán y Los Ángeles.
En sus 5 años de funcionamiento a nivel nacional, Cumplo ha logrado financiar más de $167 mil millones a través de su plataforma, con una red de 4.032 inversionistas ha apoyado el financiamiento de 1.044 Pymes a lo largo del país. Sí, la compañía se consolida como el sistema de crowdfunding más grande de América Latina, moviendo más del 80% del mercado en Chile.
¿Cómo funciona ese modelo de “financiamiento colaborativo”? Los recursos, ¿de dónde provienen?
– El modelo del financiamiento colaborativo funciona uniendo dos puntas, en este caso la pyme y el inversionista, en el que el inversionista financia a la pyme a cierta tasa y esta se ve con el capital necesario para seguir operando. Nuestro trabajo ahí es hacer el análisis de riesgo de la empresa y luego subir la solicitud de crédito a nuestra plataforma, donde se convierte en una oportunidad de inversión. Los inversionistas analizan las oportunidades y deciden en cuáles empresas invertir.
Una Pyme con todos sus estados financieros al día, operando sin problemas, ¿podría obtener un crédito a que tasa?
– Todo depende de la pyme y del crédito que necesite. Si es un crédito de factura, el mejor escenario posible es que tenga un buen pagador como cliente, y así la solicitud tiene un menor riesgo y es más probable que se financie. La tasa promedio es de 13,7%.
¿Qué ventajas ustedes identifican si comparamos Cumplo con otras formas de financiamiento?
– En Cumplo la tasa, el monto y el plazo, lo pone la pyme. Nuestros incentivos están alineados con los del solicitante, ya que nuestra ganancia está asociada al monto solicitado y no a la tasa, por lo mismo, no ganamos por mora.
¿Pueden atender a empresas de toda la Región?
– Hoy, la mayoría de nuestros créditos son de factura, y al ser la factura un elemento electrónico, hace posible que lleguemos a partes de la región que antes no hubiésemos podido. En nuestro primer año hemos abarcado el Gran Concepción, sin embargo, atendemos clientes de otras ciudades como Los Ángeles y Chillán. Para el 2018 el plan de expansión incluye tener mayor presencia en dichas ciudades.
Cuáles son los principales motivos de solicitación de crédito en Bío Bío (pagar deudas, expandir el negocio, comprar maquinaria, etc)
– Principalmente hacer frente a los trabajos que ya están ejecutando, expandir el negocio, invertir en activos, y en algunos casos enfrentar compromisos financieros propios de la empresa.
¿Cuál es el desglose, por tamaño de empresa, en los $3.500 millones solicitados?
– Nuestro enfoque ha sido principalmente atender a la pyme que no está bancarizada 100%, en cuanto a desglose, casi el 80% son empresas pequeñas empresas, con una facturación menor a 20 mil UF anuales.
¿Cuál es el modelo de negocio de Cumplo? ¿Recibe una comisión, aporte o beneficio por el volumen de crédito?
– Cumplo gana una comisión por el monto solicitado y por el cobro de uso de plataforma hacia el inversionista.
Para una empresa que necesita un crédito: ¿Qué debe hacer y cuáles son los plazos?
– Debe contactarnos a través de nuestra página web y enviarnos su carpeta tributaria, los tres últimos IVA y la factura que quiere financiar. Luego del análisis de riesgo, la solicitud de crédito puede ser publicada en aproximadamente 6 horas.