Educación financiera llega a las aulas del Biobío con enfoque práctico.
En el marco del Mes de la Educación Financiera, Concepción y la Región del Biobío se suman a las iniciativas impulsadas por el Gobierno para fomentar una ciudadanía más consciente respecto al manejo del dinero y el uso responsable del crédito.
La reciente Ley 21.673, aprobada con amplio respaldo en el Congreso, marca un punto de inflexión en la política económica nacional: busca prevenir el sobreendeudamiento de las personas y familias, fortalecer la protección ante fraudes financieros y avanzar hacia una mayor transparencia del sistema bancario.
Según el Banco Central, el endeudamiento de los hogares chilenos supera actualmente el 75 % del ingreso disponible, presionada por el alza del costo de la vida y la expansión del crédito de consumo.
Uno de los cambios más relevantes que trae la nueva ley es la regulación del pago mínimo de las tarjetas de crédito, una práctica que, durante años, permitió a los usuarios prolongar indefinidamente sus deudas, pagando solo una pequeña fracción del total adeudado cada mes.
Con la nueva normativa, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) tendrá la atribución de establecer límites al monto del pago mínimo exigible, evitando que los intereses acumulados multipliquen el valor original de la deuda.
Las instituciones financieras deberán informar con claridad los costos reales de los créditos, las tasas de interés aplicadas y las consecuencias del no pago. Además, deberán ofrecer simuladores que permitan a los usuarios comprender distintos escenarios de endeudamiento antes de firmar un contrato.
En paralelo, se incorporan mecanismos de refinanciamiento con garantía estatal, a través del Fondo de Garantías Especiales (FOGAES), orientados a quienes enfrentan niveles críticos de deuda. Estos instrumentos permitirán renegociar compromisos financieros bajo condiciones más favorables, con menores tasas y plazos más extensos.
La subsecretaria de Hacienda, Heidi Berner, destacó que esta ley se suma a una serie de avances legislativos impulsados durante los últimos años en materia de inclusión financiera y protección del consumidor.
“Hemos promovido iniciativas como la reactivación de la CAPIF en 2022, la Ley Fintech de 2023, la Ley de Protección Financiera frente a Fraudes y para la Prevención del Sobreendeudamiento en 2024, además de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera lanzada este año y la Ley de Subsidio al Dividendo que entra en vigencia en mayo de 2025”, recordó la autoridad.
Berner subrayó que las cifras muestran la urgencia de fortalecer la educación financiera: una de cada cuatro personas en Chile se percibe como sobreendeudada, el 52 % no alcanza a llegar con dinero al fin de mes, y solo el 38 % podría enfrentar un imprevisto sin endeudarse. “Estas políticas buscan enfrentar el sobreendeudamiento y generar más transparencia y competencia en el sistema financiero. Pero también deben ir acompañadas de herramientas que permitan a las personas manejar sus finanzas cotidianas, prepararse para emergencias y ahorrar para metas de largo plazo, como la vivienda o la jubilación”, explicó.
En la Región del Biobío las políticas de educación financiera comienzan a tomar forma concreta. En Penco, estudiantes de séptimo básico del Colegio A-Lafken participaron en una jornada educativa orientada a comprender desde temprana edad conceptos como el valor del dinero, la importancia del ahorro y la diferencia entre necesidades y deseos.
La actividad fue organizada en conjunto con la Secretaría Regional Ministerial de Hacienda del Biobío, y forma parte de un plan piloto que busca incorporar la educación financiera como un eje transversal en la formación escolar.
El seremi de Hacienda, Sebastián Rivera Yáñez, recalcó que enseñar finanzas desde la niñez es una inversión a largo plazo. “Llevar la educación financiera a las aulas desde la enseñanza básica es una inversión estratégica. Estamos sembrando responsabilidad y planificación en los ciudadanos del mañana. Adaptar los contenidos a su edad es clave para lograr un aprendizaje significativo”, señaló, agradeciendo a la comunidad educativa por su entusiasmo y compromiso.
Seremi de Hacienda Región del Biobío.
Por su parte, la directora del establecimiento, Marissa Yáñez, valoró la iniciativa. “Agradecemos que se considere el nivel de desarrollo de nuestros estudiantes. Esta charla no solo entrega conocimientos, sino que lo hace de una forma práctica y comprensible. Es un complemento ideal para su formación integral”, comentó.
El cierre del año suele traer consigo gastos extraordinarios: celebraciones, vacaciones y compras navideñas. Por ello, distintos especialistas advierten la importancia de planificar los gastos y evitar recurrir al crédito para cubrir necesidades de corto plazo.
El cofundador de la plataforma My Way, Álvaro Barias, explicó que la clave está en anticiparse: “Diciembre trae muchas tentaciones. Lo esencial es planificar antes de comprar, fijar un presupuesto y respetarlo. Si se usa crédito para financiar el consumo de corto plazo, los intereses del ‘diciembre feliz’ se pagan todo el año siguiente”.
Barias recomienda una regla sencilla para ordenar las finanzas personales: destinar el 50 % de los ingresos a necesidades básicas, el 30 % a gustos personales y el 20 % al ahorro o inversión. “Se trata de disfrutar, pero sin hipotecar el mes siguiente”, resumió.
El especialista también enfatizó la necesidad de que la educación financiera sea práctica y cercana, no meramente teórica. “Hay que enseñar a usar el dinero con propósito: entender cómo funcionan las tasas, el crédito y las inversiones básicas. Lo importante es generar hábitos. Ahorrar un poco cada mes y colocarlo en una herramienta formal, como una cuenta o fondo, permite ver cómo el dinero crece con el tiempo. Y, sobre todo, pensar antes de endeudarse: no todo lo que se puede pagar, se debe comprar”.