En Chile, el endeudamiento de los hogares chilenos supera actualmente el 75 % del ingreso disponible. Así lo ha reportado el Banco Central y aquello refleja un problema estructural que la Ley 21.673 busca enfrentar: prevenir el sobreendeudamiento y fortalecer la transparencia del sistema financiero. “Estas políticas buscan generar más transparencia y competencia en el sistema financiero. Pero también deben ir acompañadas de herramientas que permitan a las personas manejar sus finanzas cotidianas, prepararse para emergencias y ahorrar para metas de largo plazo”, señaló la subsecretaria de Hacienda, Heidi Berner.

Dentro de la normativa, la regulación del pago mínimo de las tarjetas de crédito es uno de los cambios más relevantes: la Comisión para el Mercado Financiero establecerá límites y exigirá claridad sobre tasas e intereses. Esta medida pretende evitar que los intereses acumulados multipliquen el valor original de la deuda. Sin embargo, las leyes no bastan. El verdadero cambio financiero del hogar debe venir desde la educación. En el Colegio A-Lafken de Penco, estudiantes de séptimo básico participaron en talleres donde aprendieron a diferenciar “necesidades y deseos” y la importancia del ahorro.

En el marco de aquella iniciativa, el seremi de Hacienda, Sebastián Rivera dijo que “llevar la educación financiera a las aulas desde la enseñanza básica es una inversión estratégica. Estamos sembrando responsabilidad y planificación en los ciudadanos del mañana”. No obstante, el desafío sólo comienza en la escuela. A medida que se acerca fin de año, los especialistas advierten la importancia de mantener buenos hábitos financieros. “Diciembre trae muchas tentaciones. Lo esencial es planificar antes de comprar, fijar un presupuesto y respetarlo. Si se usa crédito para financiar el consumo de corto plazo, los intereses del ‘diciembre feliz’ se pagan todo el año siguiente”, advirtió Álvaro Barias, cofundador de la plataforma My Way.

Su consejo es simple pero preciso: “se trata de disfrutar, pero sin hipotecar el mes siguiente”.

En definitiva, la educación financiera debe verse como una herramienta de protección y libertad. Una ciudadanía informada en el ámbito económico, tanto personal como familiar, podrá tomar decisiones responsables, reducir la vulnerabilidad ante el crédito fácil y construir un futuro financiero más estable. La ley avanza, pero el cambio real comienza cuando el conocimiento sobre el dinero se transforma en una enseñanza temprana.