Errores frecuentes tras la reforma previsional y cómo evitarlos

Ignorar tu sistema de ahorro hoy significa problemas financieros mañana. Estas decisiones pueden cambiar radicalmente el monto que recibirás al jubilar.

La reforma previsional ya dejó de ser un debate para convertirse en una realidad concreta. 

Varios cambios importantes comenzarán a implementarse durante 2025, incluyendo la ampliación del Seguro de Lagunas y el inicio gradual de la cotización adicional del empleador.

¿Crees que tu pensión se gestionará sola?

Muchas personas asumen que no necesitan prestar atención al sistema previsional. Esta pasividad puede resultar muy costosa a largo plazo, porque tu pensión final depende directamente de las decisiones que tomas hoy, como, por ejemplo, comenzar tu ahorro voluntario con un APV o Cuenta 2 o afrontar lo que viene con información de calidad.

La información disponible muestra un panorama preocupante:

• Casi la mitad de los afiliados no sabe cuánto tiene acumulado en su cuenta. El 48% desconoce su saldo actual, lo que hace imposible planificar adecuadamente.


• Muchos desconocen cómo funciona el sistema de cotizaciones. Sin entender la mecánica básica, es difícil tomar decisiones que optimicen tu capitalización.
• El Ahorro Previsional Voluntario sigue siendo infrautilizado. Si no conoces tu situación actual, tampoco te motivarás a mejorarla activamente.

¿Entiendes cómo se distribuyen los nuevos aportes?

La reforma establece un aumento gradual hasta alcanzar un 6% adicional de cargo del empleador. Un error frecuente es pensar que todo ese porcentaje va directo a tu cuenta personal.

Conocer esta distribución te ayudará a proyectar mejor:

• El 4,5% irá a tu cuenta de capitalización individual: esta es la parte que aumenta directamente tu saldo personal.


• El 1,5% se destina al componente solidario del sistema: este Aporte Diferido fortalece el pilar colectivo, aunque no incrementa tu cuenta individual directamente.
• Una parte financia protecciones como el Seguro de Invalidez: esto incluye medidas para reducir la brecha de género en las pensiones.

¿Revisas tus multifondos regularmente?

Dejar tus inversiones en “piloto automático” significa perder oportunidades de crecimiento. Los diferentes fondos tienen rendimientos distintos según las condiciones del mercado.

Vale la pena considerar estos puntos:

• Los fondos más riesgosos suelen tener mejor desempeño en determinados contextos de mercado: durante ciertos periodos, especialmente aquellos con un mayor apetito por riesgo o con condiciones favorables en los mercados financieros, los fondos con mayor exposición a renta variable suelen mostrar un mejor desempeño relativo.


• Revisar tu multifondo tiene impacto real en tu saldo final: una gestión activa puede aumentar considerablemente tu capital, especialmente si te faltan muchos años para pensionarte.
• Tu edad determina qué tipo de fondo te conviene más: lo importante es revisar periódicamente si tu estrategia actual sigue siendo adecuada.

¿Sabes cuánto necesitarás realmente?

Existe una brecha enorme entre lo que las personas esperan recibir de pensión y lo que realmente necesitan. Este desajuste explica por qué tantos anticipan seguir trabajando después de jubilarse.

Los números muestran el desafío:

• La pensión esperada promedio es de $294.362, pero la considerada suficiente supera los $630.000: hablamos de más del doble, revelando que los cambios estructurales no serán suficientes por sí solos.


• Cerrar esta brecha requiere acción de tu parte: esperar pasivamente no resolverá el problema, necesitas planificar activamente y considerar herramientas complementarias.
• Mientras más temprano empieces, mejores resultados obtendrás: la rentabilidad compuesta trabaja a tu favor cuando tienes tiempo por delante.

Toma el control de tu futuro previsional

La nueva estructura de la reforma previsional ofrece mejoras importantes, pero no funcionan en automático. 

Informarte sobre cómo se distribuyen tus aportes, revisar activamente tus inversiones y planificar para cerrar tu brecha son acciones que marcan la diferencia. 

Aunque existan componentes solidarios, la mayor parte de tu fondo sigue siendo individual. Estar bien informado te permite tomar decisiones más inteligentes.